Как проверить заёмщика

Кредитное решение опирается на два разных вопроса: способен ли человек платить и не создаёт ли выдача займа регуляторного риска. Источники для них разные.

Шаг 1

Личность и документы

Проверка начинается с того, что заявитель — тот, за кого себя выдаёт, и его документы действительны на дату обращения.

  • Что проверяем Паспорт
    Источник МВД
    Зачем Действительность документа. Заявка по недействительному паспорту — типовой признак мошенничества
  • Что проверяем ИНН
    Источник ФНС
    Зачем Связь человека и налогового номера, вход в остальные проверки
  • Что проверяем СНИЛС
    Источник Социальный фонд
    Зачем Дополнительный идентификатор при расхождении данных
  • Что проверяем Водительское удостоверение
    Источник ГИБДД
    Зачем Актуально для автокредита и залога транспорта
Шаг 2

Способность платить

Здесь важна не только сумма долгов, но и её природа: удержания по алиментам и исполнительным листам списываются раньше добровольных платежей.

  • Что проверяем Исполнительные производства
    Источник ФССП
    Как читать Действующие взыскания напрямую уменьшают располагаемый доход. Алименты выделяются отдельно: это первоочередное удержание
  • Что проверяем Банкротство
    Источник ЕФРСБ
    Как читать Завершённая процедура ограничивает повторное кредитование, текущая исключает выдачу
  • Что проверяем Налоговая задолженность
    Источник ФНС
    Как читать Признак общей платёжной дисциплины
  • Что проверяем Кредитный рейтинг
    Источник Бюро кредитных историй
    Как читать Скоринговый балл и текущая долговая нагрузка
  • Что проверяем Залоги движимого имущества
    Источник Реестр уведомлений о залоге ФНП
    Как читать Предмет залога может быть уже обременён
Шаг 3

Обязательные перечни

Для субъектов 115-ФЗ этот шаг не опция: результат проверки фиксируется и хранится как часть внутренней процедуры.

  • Проверка Розыск
    Источник МВД, ФССП, ФСИН, Интерпол
  • Проверка Дисквалификация
    Источник Реестр ФНС
  • Проверка Перечень террористов и экстремистов
    Источник Росфинмониторинг, обязательно по 115-ФЗ
  • Проверка Санкционные перечни
    Источник ООН, ЕС, OFAC и другие
  • Проверка Судебная история
    Источник Арбитраж и суды общей юрисдикции
Итог

Разовая проверка закрывает не всё

Проверка на выдаче отвечает на вопрос о состоянии заёмщика в момент решения. Дальше начинает работать другой риск: исполнительное производство появляется через полгода, банкротство инициируется на втором году договора, и узнать об этом из первичной проверки нельзя.

Поэтому портфель наблюдают: повторная проверка по расписанию с уведомлением при изменении уровня риска. Хранится при этом обезличенный профиль, а не отчёт с персональными данными.

Как устроено наблюдение Другие руководства
N°13 Заявка

Подберём модули под ваш поток проверок

Расскажите о задаче: посчитаем стоимость запроса, предложим пакет, поможем со встраиванием в ваш контур и пришлём договор.

Коммерческие вопросы
sales@inforensic.pro
Поддержка, ответ в течение 48 часов
support@inforensic.pro
Телеграм
@InforensicPro