Разовая проверка отвечает на вопрос «что с человеком сегодня». Мониторинг отвечает на вопрос «что с ним изменилось, пока вы занимались другим». Работает по расписанию и сообщает только о разнице.
Общее у трех сценариев одно: решение принято, деньги или доступ уже переданы, а отношения продлятся месяцы. Проверка на входе такие случаи не закрывает — она устаревает на следующий день.
Отгрузка с отсрочкой, заем, рассрочка. Проверка была до сделки, а платить будут через квартал — и все это время риск меняется без вашего ведома.
За чем следим
Новые исполнительные производства, налоговая задолженность, приостановка операций по счетам, заявления о банкротстве, залоги, дисквалификация.
Что это дает
Приостановить отгрузку, потребовать обеспечение, ускорить взыскание, не пропустить срок включения в реестр кредиторов.
Клиент финансовой организации с открытым лимитом: заем, плечо, лизинг, факторинг. Пока лимит не закрыт, ухудшение платежеспособности — ваш убыток, а не его.
За чем следим
Рост долговой нагрузки, банкротство, перечни Росфинмониторинга, список Банка России, санкционные списки, аресты и ограничения.
Что это дает
Пересмотреть лимит и ставку, запросить дополнительное обеспечение, вынести клиента на комитет с фактами и датами, а не с ощущением.
Те, у кого доступ к деньгам, закупкам, данным и печати. Проверку проходят при найме, а работают годами — и обстоятельства за это время меняются.
За чем следим
Дисквалификация, банкротство физического лица, крупные производства и алименты, розыск, судебные дела, появление своих компаний и связей с поставщиками.
Что это дает
Пересмотреть полномочия и доступы, провести проверку конфликта интересов, задокументировать основание кадрового решения.
Наблюдение ведется за физическим лицом. Если должник — компания, под наблюдение ставятся люди за ней: директор, поручитель, бенефициар, владелец. Их банкротство, долги и дисквалификация обычно и становятся первым видимым признаком того, что с компанией что-то не так.
Проверка на входе была зеленой — с ней и заключили сделку. Дальше уровень менялся, и каждый шаг вызван конкретным фактом из реестров, а не пересчетом модели.
К августу это уже стоп-фактор. Без наблюдения о нем узнают тогда, когда наступит срок платежа, — то есть последними в очереди кредиторов.
март A · 12
Первая проверка — чисто, точка отсчета
апрель A · 18 (+6)
Оформлен новый кредитный продукт — долговая нагрузка выросла
май B · 46 (+28)
Появилась просроченная задолженность, кредитный рейтинг снизился
июнь B · 58 (+12)
Приставы возбудили исполнительное производство
июль C · 74 (+16)
Налоговая приостановила операции по счетам
август D · 93 (+19)
Суд принял заявление о банкротстве
Наблюдение нужно не ради ленты событий, а ради того, чтобы отношения с контрагентом или клиентом менялись тогда, когда изменились обстоятельства, — а не тогда, когда об этом стало поздно узнавать.
Наблюдение идет по тем же источникам, что и разовая проверка: государственные реестры, суды, перечни. Ниже — что в них считается изменением.
Состав проверок выбирается при создании подписки: можно следить за одним источником, за группой или за всеми сразу. Полный каталог модулей — в разделе о программном интерфейсе.
Каждый прогон сравнивается с предыдущим снимком. Совпало — вы ничего не получаете. Разошлось — приходит событие с указанием, что именно изменилось.
Подойдет форма из приложения № 1 к договору. Одно согласие — и разовые проверки, и наблюдение.
Указать субъекта и понятное название, выбрать модули, расписание, порог и каналы. В кабинете или через программный интерфейс.
Первый прогон становится точкой отсчета. Дальше приходит не отчет заново, а разница с прошлым разом.
Наблюдение оплачивается по факту: списывается за выполненный прогон, по стоимости входящих в него проверок. Не выполнился — деньги возвращаются на баланс.
Расскажите о задаче: посчитаем стоимость запроса, предложим пакет, поможем со встраиванием в ваш контур и пришлем договор.