К содержанию
Инфорензик

Риск-профиль: что стоит за уровнем

Уровень риска — не цвет ради цвета. За ним шесть вопросов, которые бизнес задает о контрагенте, конкретные факты с порогами и ссылка на источник у каждого. Ниже — вся модель на понятном языке, цифры те же, что в отчете.

N°01 Уровни

Четыре уровня — и что делать при каждом

  1. A 0–39 баллов

    Низкий риск

    Негативных фактов нет или они несущественны. Можно работать в обычном порядке.

  2. B 40–69 баллов

    Средний риск

    Есть что уточнить до сделки: небольшой долг, старое дело, единичный факт. Обычно снимается вопросом контрагенту.

  3. C 70–89 баллов

    Высокий риск

    Существенный риск. Сделка возможна на особых условиях: предоплата, обеспечение, ограничение лимита.

  4. D 90–100 баллов

    Критический риск

    Стоп-фактор: розыск, санкции, крупные долги, банкротство. Решение принимает ответственный, а не исполнитель.

Общий уровень равен уровню самого серьезного факта. Один критический факт не растворяется в десяти хороших — розыск остается розыском при любой кредитной истории. Балл нужен для сравнения субъектов между собой и для порогов в вашей политике; уровень — для решения.

N°02 Категории

Шесть вопросов, которые задает бизнес

  • Категория Платежеспособность
    Вопрос Вернет ли деньги, выполнит ли обязательства?
    Что сюда попадает исполнительные производства, налоговые долги, банкротство, кредитный рейтинг
    Вес 1.5
  • Категория Комплаенс
    Вопрос Будут ли вопросы у регулятора?
    Что сюда попадает перечни Росфинмониторинга, список ЦБ, санкции, приостановки счетов, массовые руководители
    Вес 1.5
  • Категория Благонадежность
    Вопрос Можно ли доверять?
    Что сюда попадает розыск должников, алименты, номинальность, субсидиарная ответственность, дисквалификация
    Вес 1.4
  • Категория Юридический
    Вопрос Будут ли суды и претензии?
    Что сюда попадает арбитраж и суды общей юрисдикции, уголовный розыск, субсидиарная ответственность
    Вес 1.3
  • Категория Репутационный
    Вопрос Пострадает ли репутация от связи?
    Что сюда попадает иностранные агенты, коррупционные нарушения, розыск, алиментные долги
    Вес 1.2
  • Категория Операционный
    Вопрос Может ли сорвать процесс?
    Что сюда попадает розыск (недоступность), банкротство и дисквалификация (запреты), недействительные документы
    Вес 1.1

Категории собраны вокруг решений, а не вокруг реестров: платежеспособность отвечает на вопрос о деньгах, комплаенс — о регуляторе, благонадежность — о доверии. Вес показывает, насколько вопрос важен по умолчанию; для своей политики его можно поменять.

N°03 Факторы

Из чего складывается уровень

Фактор — это факт из источника, прошедший через правило с порогом. У каждого фактора есть источник, период, уровень, балл и формулировка человеческим языком: не fssp_ip_debtor=true, а «исполнительные производства ФССП свыше 50 тыс. ₽».

Итоговый вклад фактора — балл, умноженный на вес источника и на уверенность в совпадении. Совпадение по ФИО и дате рождения весит больше, чем по одному ФИО; эта разница видна в отчете, а не спрятана в формуле.

  • Источник Исполнительные производства ФССП
    Порог до 50 тыс. ₽
    Уровень Средний
    Балл 50
  • Источник Исполнительные производства ФССП
    Порог свыше 50 тыс. ₽
    Уровень Высокий
    Балл 75
  • Источник Исполнительные производства ФССП
    Порог свыше 500 тыс. ₽
    Уровень Критический
    Балл 95
  • Источник Задолженность по алиментам
    Порог до 30 тыс. ₽
    Уровень Средний
    Балл 50
  • Источник Задолженность по алиментам
    Порог свыше 150 тыс. ₽
    Уровень Критический
    Балл 95
  • Источник Федеральный розыск МВД
    Порог любая запись
    Уровень Критический
    Балл 95
N°04 Матрица

Один факт — несколько вопросов

Факт редко относится к одной категории. Дисквалификация руководителя — это и юридический риск, и вопрос комплаенса, и сомнение в благонадежности, и операционное ограничение; на платежеспособность она влияет косвенно. Матрица влияния задает, с какой силой каждый источник отвечает на каждый из шести вопросов.

Шкала: ◉◉◉ — прямое влияние, ◉◉○ — значимое, ◉○○ — косвенное. Матрицу можно настроить под политику своей организации: для банка комплаенс важнее операционного риска, для подрядчика — наоборот.

Пример: реестр дисквалифицированных лиц ФНС

  • Юридический ◉◉◉
  • Комплаенс ◉◉◉
  • Благонадежность ◉◉◉
  • Операционный ◉◉◉
  • Репутационный ◉◉○
  • Платежеспособность ◉○○
N°05 Позитивные факторы

Хорошее тоже учитывается

  • Фактор Чистая кредитная история, высокий рейтинг
    Откуда кредитный рейтинг и скоринг
  • Фактор Нет исполнительных производств и налоговых долгов
    Откуда ФССП, ФНС
  • Фактор Не значится в реестрах массовых руководителей и учредителей
    Откуда ФНС
  • Фактор Выступал в судах истцом, а не ответчиком
    Откуда арбитраж, суды общей юрисдикции
  • Фактор Документы и идентификаторы подтверждены
    Откуда МВД, ФНС, СФР

Позитивные факты снижают итоговый балл и показываются отдельным блоком: чистая история, подтвержденные документы, роль истца в судах. Когда они есть, отчет содержит и исходный балл, и скорректированный.

Но они не обнуляют критический факт. Хорошая кредитная история не отменяет федерального розыска — модель сделана так, чтобы положительное не маскировало стоп-фактор.

N°06 Прозрачность

Каждую строку можно проверить

У каждого фактора в отчете — источник, дата актуальности и текст правила, по которому он получил уровень. Поэтому решение можно объяснить контрагенту, аудитору или регулятору словами, а не «система показала оранжевый». Та же модель считает риск в кабинете, в программном интерфейсе и в мониторинге — результат не зависит от канала.

N°13 Заявка

Подберем модули под ваш поток проверок

Расскажите о задаче: посчитаем стоимость запроса, предложим пакет, поможем со встраиванием в ваш контур и пришлем договор.

Коммерческие вопросы
sales@inforensic.pro
Поддержка, ответ в течение 48 часов
support@inforensic.pro
Телеграм
@InforensicPro